Ob Auto, Waschmaschine oder Urlaub. Mit dem Privatkredit steht das benötigte Geld für eine Anschaffung mit einem Schlag zur Verfügung und kann über Monate und Jahre monatlich abgezahlt werden.
Ratenkredite sind Usus
Grundsätzlich ist es nicht Unanständiges oder Schlimmes, einen Kredit aufzunehmen. Allerdings sollten sich die Verbraucher und Konsumenten vor der Entscheidung gut informieren und verschiedenen Stolpersteinen von Vorneherein aus dem Weg gehen. Zunächst begibt man sich auf die Suche nach dem günstigsten Anbieter. Bevor man zur Geschäftsstelle seiner Hausbank geht, ist es von Vorteil, sich bereits online einen Überblick zu verschaffen. So können Interessierte über www.mano-dienste.de ihre persönlichen Daten in einen Online-Rechner eingeben. Ausschlaggebend ist dabei der Effektivzins beim Vergleich der Angebote. In ihm sind sämtliche Gebühren des Geldinstituts inbegriffen. Auch sollte man sich die Höhe der zu zahlenden Zinsen nicht nur als Prozentsatz, sondern auch als Zahl ansehen. Wie viel Geld muss ich der Bank an Zinsen zahlen, wenn ich mir den Betrag X von ihr ausleihe? Ein weiterer Faktor ist die Laufzeit. In der Regel erhöht sich mit der Länge der Laufzeit auch der zu zahlende Zinssatz.
Vorsicht bei Restschuldversicherungen
Viele Institute raten bei einer Kreditaufnahme zusätzlich zum Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. An dieser Stelle sollten Verbraucher besonders kritisch nachfragen und überdenken, ob solch eine Versicherung überhaupt vonnöten ist. Mit dieser versichert sich ein Kunde gegen künftig mögliche Rückzahlungsschwierigkeiten, die durch eigene Liquiditätsprobleme – etwa bei Arbeitslosigkeit – entstehen können. Aber: Dadurch erhöht sich die zu zahlende Geldsumme für den Kredit. Die auf den ersten Blick günstigen Kreditkonditionen sind dann in Wirklichkeit kein Schnäppchen mehr. Lockvogelangebote sind hier keine Seltenheit.
Dispo-Kredit abbezahlen
Nur wer wirklich sicher ist, die anvisierte monatliche Rate aufbringen zu können, sollte sich für einen Kredit entscheiden. Und nicht immer sind Privatkredite unbedingt nötig. Ein guter Anlass über eine Kreditaufnahme sind hingegen die vergleichsweise hohen Dispo-Zinsen, die die Girokonten bei Überziehung stark belasten. Ein Kleinkredit von 2.000 bis 5.000 Euro kann helfen, die Kosten für die Kontenüberziehung zu reduzieren, indem man die Höhe des Dispositionsbetrags mit dem Privatkredit ausgleicht.
Falsche SCHUFA-Anfrage
Und noch etwas: Geldinstitute informieren sich vor der Gewährung eines Kredits bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA), wie kreditwürdig der Kunde ist. Die Zeitschrift Finanztest hat herausgefunden, dass viele Kreditsachbearbeiter bei der SCHUFA ihre Anfrage mit „Anfrage Kredit“ begründen. Und alleine das kann zu einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führen. Denn je öfter der Eintrag „Anfrage Kredit“ in den SCHUFA-Daten auftaucht, desto näher liegt für die kreditgebende Bank der Schluss, dass derjenige bei anderen Instituten bereits einige Ablehnungen erhalten hat, weil er nicht kreditwürdig war. Kunden sollten darauf hinweisen, dass der Kreditsachbearbeiter die Begründung „Kredit: Kondition“ bei der SCHUFA angibt. Dies führt zu keinem Negativeintrag und belastet den SCHUFA-Wert eines Verbrauchers nicht.
