Laut Finanztest der Stiftung Warentest legen nur noch 20 Prozent der Autokäufer den Kaufpreis bar auf den Tisch des Autohändlers, da eine Finanzierung oft günstiger ist als Barzahlung. Stiftung Warentest verglich 14 Anbieter für je neun Neu- und Gebrauchtwagen und kam zu dem Ergebnis, dass sich bar zahlen kaum lohnt. Als Beispiel nennt die Verbraucherorganisation den Kauf eines Opel Corsa, dessen Verkaufspreis bei 14.050 Euro liegt. Mit der günstigsten Kreditfinanzierung über vier Jahre zahlt der Käufer insgesamt 14.244 Euro, also nur 194 Euro mehr als bei Barzahlung. Berechnet hat Finanztest dies über den „Gegenwartswert“ der Zahlungen für den Kredit: „Der Gegenwartswert macht Finanzierungsangebote mit der Barzahlung vergleichbar. Er gibt den heutigen Wert der künftigen Zahlungen an und berücksichtigt, dass eine erst in einigen Jahren fällige Rate derzeit eine geringeren Wert hat, als ein heute in gleicher Höhe fälliger Betrag“, so Finanztest.
Autokredit: Autobank oder Direktbank?
Autobanken werben gern mit einer „null Prozent Anzahlung“, die sich dann jedoch häufig in hohen monatlichen Raten niederschlägt. Nicht immer. Finanztest kam zu dem Ergebnis, dass die Herstellerbanken meist das beste Finanzierungsangebot machen. So lagen sie für den klassischen Ratenkredit im Test bei sechs Modellen und für die Drei-Wege-Finanzierung (siehe unten) bei acht Autos (z.B. Volkswagenbank) ganz vorne. Abhängig vom Modell lassen sich bei Angeboten von Direktbanken aber auch um ein paar hundert Euro sparen. Wie Finanztest berichtet, ist beispielsweise das Finanzierungsangebot der ING-Diba für das 1er Modell von BMW günstiger als das der Herstellerbank. Ob nun die Autobank oder die Direktbank beim Wunschmodell günstiger ist, lässt sich auf Kreditrechnern unabhängiger Online-Portale, wie z.B. autokredit.net, in wenigen Sekunden berechnen.
Drei-Wege-Finanzierung beim Autokauf
Diese Art der Finanzierung, die hauptsächlich von Autobanken eingesetzt wird, bietet dem Käufer folgende flexible Finanzierungskomponenten: Anzahlung, monatliche Ratenzahlung, Schlussrate. Die Höhe der monatlichen Rate hängt von der Summe ab, die angezahlt wird. Die Anzahlungssumme beträgt je nach Wagentyp (Modell, Neu- oder Gebrauchtwagen) 10 bis 25 Prozent des Kaufpreises. Die Laufzeit bei der Drei-Wege-Finanzierung liegt in der Regel bei 48 Monaten. Am Ende der Laufzeit stehen dem Kunden drei Möglichkeiten zur Auswahl: er kann den (oft hohen) Endbetrag in einer Summe begleichen, eine Anschlussfinanzierung vereinbaren oder den Wagen zurückgeben. Genau wie beim Leasing hat der Kunde damit nur die Nutzung des Autos bezahlt. Die Rückgabe kann sich jedoch als relativ teuer erweisen, wenn bei der Prüfung am Auto Schäden und Mängel festgestellt werden. Anstatt mit der Rückgabe des Autos sozusagen die Schlussrate zu begleichen, wird der Kunde mit einer Nachzahlung zur Kasse gebeten.
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