- Kredit und Schulden - Falko Matte - Fotolia.com
Kurz nach Beginn der Finanzkrise war in den Medien sehr häufig der Begriff „Kreditklemme“ zu hören. Auch wenn seit Ende des Jahres 2009 und nun in 2010 weniger öffentlich darüber diskutiert wird, ist diese dennoch vorhanden. Die Kreditklemme als solche ist ganz zweifelsfrei nur aufgrund der Finanzkrise entstanden, die sich im Kern zwischen dem 2. Halbjahr 2008 und Mitte/Ende 2009 nahezu weltweit ereignet hat. Was aber ist eigentlich genau darunter zu verstehen, aufgrund welcher Fakten ist sie entstanden und welche Auswirkungen hat die Kreditklemme für Kreditsuchende?
Wie kam es zur Zurückhaltung bei Kreditvergaben ?
Wenn man mit einem Wort erklären möchte, warum es nach wie vor sehr schwer ist, einen Kredit zu erhalten, dann liegt das am Vertrauensverlust seitens der Banken in die Kreditwürdigkeit anderer Banken und auch in die Kreditwürdigkeit vieler Kunden. Vor der Finanzkrise haben sich die Banken in hohem Maße gegenseitig mit Geldern versorgt. Eine Bank hatte zum Beispiel Kapital übrig, während die andere Bank kurzfristig Kapital benötigte. Dieser Handel mit Kapital zwischen den Banken wird auch als Interbankenhandel bezeichnet. Nach dem Bekanntwerden der Insolvenz der Lehman Brothers Bank und den enormen Zahlungsschwierigkeiten der Hypo Real Estate wurde den Banken bewusst, dass auch große Kreditinstitute insolvent werden können, was zuvor nahezu ausgeschlossen wurde. Die Folge ist nun, dass die Banken sich untereinander nicht mehr vertrauen und somit kein Kapital mehr leihen. Dieses Misstrauen der Banken bereitete sich jedoch auch auf die Kunden der Banken und potentielle Kreditnehmer aus, sodass es zur bekannten Kreditklemme kam.
Was bedeuten weniger Finanzierungen in der Praxis ?
Die spürbare Auswirkung der Kreditklemme ist, dass die Banken deutlich weniger Kredite als vor der Krise vergeben. Das Paradoxe daran ist, dass dieses Verhalten genau dem entgegen steht, was vor allem die Europäische Zentralbank erreichen möchte. Diese hat nämlich sukzessive die Leitzinsen immer mehr gesenkt, damit die Banken das Geld sehr günstig bei der EZB leihen können und vermehrt Kredite an gewerbliche und private Kunden vergeben. Dadurch sollten Investitionen und Konsum angeregt werden, was letztendlich zu einer Erholung der Wirtschaft führen würde. In der Praxis bedeutet die Kreditklemme jedoch, dass genau das Gegenteil der Fall ist. Etwas vereinfacht gesagt könnte man demnach das Fazit ziehen, dass die Kreditklemme den wirtschaftlichen Aufschwung stark bremst und sogar im schlimmsten Fall zu einer erneuten Wirtschaftskrise führen könnte.
Auswirkungen der Kreditklemme für gewerbliche und private Kunden
Die Auswirkungen der Kreditklemme haben bereits viele Kreditsuchende gespürt und nach wie vor sind nicht wenige Unternehmen und Privatpersonen davon betroffen. Durch das große Misstrauen der Banken in die Bonität vieler Kreditnehmer kommt es verstärkt dazu, dass Kredite nicht mehr vergeben werden. Sogar bis dahin völlig "gesunde" Unternehmen, die bis zur Finanzkrise und bis zu Beginn der Kreditkrise über Jahre oder Jahrzehnte von der Hausbank ein Darlehen erhalten haben, werden nun im "Stich gelassen". Und das, obwohl sich die Bonität der Unternehmen gar nicht zum Negativen hin verändert hat. Bei Privatkunden sieht es teilweise nicht besser aus, denn auch hier sind die Maßstäbe für eine Kreditvergabe deutlich strenger geworden – mitunter deutlich zu streng. Besonders im gewerblichen Bereich sind die negativen Auswirkungen fehlender Kreditzusagen nicht zu unterschätzen, hier sind bereits Unternehmen in die Insolvenz gegangen, und zwar mitunter nur deshalb, weil sie einen benötigten Kredit, zum Beispiel für den üblichen Einkauf von Waren, nicht erhalten haben. Bei Privatkunden geht es zwar seltener direkt um die Existenz, aber auch hier hat die Kreditklemme negative Auswirkungen. So können manche Kreditsuchende nicht wie geplant eine Immobilie als Eigenheim erwerben oder sich ein neues Auto kaufen, weil der Kredit seitens der Bank nicht genehmigt wird.
Quellen:
focus.de
n-tv.de
wiwo.de
