Im Internet kann heute schon jeder Bank spielen und Geld an Privatleute verleihen, die er nie zuvor gesehen hat. Möglich machen dies Internet-Kreditbörsen. Allerdings müssen sich auch private Kreditgeber mit dem Ausfallrisiko beschäftigen und nicht jede Internet-Kreditbörse ist seriös.
Internet-Kreditbörsen wie zum Beispiel Smava, Elolly, SOS Money oder Aux Moneyversprechen, private Kreditgeber und Kreditsuchende zusammenzubringen. "Private lending"heißt das Modell, das bereits etablierte Vorbilder in England, den USA oder den Niederlanden hat.
Smava setzt Standard unter den Internet-Kreditbörsen
Smava bietet als bekannteste Internet-Kreditbörse privaten Geldgebern Absicherungen für den Fall, dass ein Kreditnehmer plötzlich nicht mehr zahlt. Ist dies der Fall, wird der betroffene Kreditgeber von allen anderen Kreditgebern finanziell unterstützt. Damit das System dieser Internet-Kreditbörse funktioniert, müssen natürlich viele Menschen als Kreditgeber mitmachen.
Für die Dienste bei Smava müssen nur die Kreditnehmer zahlen, und auch nur dann, wenn es tatsächlich zu einer Kreditvergabe kommt. Dann ist eine Gebühr in Höhe von einem Prozent des gewährten Kreditbetrages fällig. Findet der Kreditsuchende niemanden, der Geld geben will, muss er auch nichts bezahlen.
Vorkassedienste sind mit Vorsicht zu genießen
Andere Internet-Kreditbörsen wie zum Beispiel Elolly oder Aux Money versprechen den Kreditnehmern lediglich - gegen Vorkasse - potenzielle Kreditgeber und Kreditsuchende zusammenzubringen. Mit deren Darlehensgeschäft oder gar einer Absicherung der Risiken wollen sie hingegen nichts weiter zu tun haben. Bei diesen Internet-Kreditbörsen ist nicht einmal klar, ob sich die Dienste tatsächlich aktiv um die Vermittlung von Kreditpartnern bemühen oder einfach nur die Vorkasse kassieren.
Smava überprüft die Angaben der Kreditsuchenden
Bei keiner anderen Internet-Kreditbörse ist es zurzeit so schwierig, einen Kredit zu bekommen, wie bei Smava. Smava arbeitet mit der deutschen Bank für Investments und Wertpapiere AG (BIW) aus Willich zusammen. Dieses Institut überprüft die Kreditsuchenden, bevor diese sich auf den Smava-Seiten mit ihrem Kreditwunsch präsentieren dürfen. Nur wenn die finanziellen Rahmenbedingungen stimmen und auch bei der Schufa nichts Negatives eingetragen ist, wird der Kreditsuchende für die Plattform freigeschaltet. So haben die potenziellen Kreditgeber zumindest die Gewähr, dass die Kreditsuchenden finanziell in der Lage sind, das Geld und die Zinsen in monatlichen Raten zurückzuzahlen.
War die Überprüfung durch die Bank erfolgreich, lassen sich bei Smava private Kreditgeschäfte von mindestens 500 Euro bis maximal 10.000 Euro darstellen. Die Laufzeit von Krediten beträgt bei der Internet-Kreditbörse Smava meistens 36 Monate. Allerdings haben die Kreditnehmer die Möglichkeit, den Kredit jederzeit vorzeitig ohne weitere Kosten zurückzahlen. Die Kreditgeber haben in diesem Fall das Nachsehen, da ihnen dann ein Teil des erhofften Zinsgewinns entgeht.
Die Kreditabwicklung bei Smava
Die Kreditabwicklung selbst läuft bei der Internet-Kreditbörse Smava immer über die BIW Bank. Hat der Kreditsuchende genug Kreditgeber für sein Projekt gefunden, bekommt er von der Bank - und nicht von den Kreditgebern direkt - die gewünschte Summe als Darlehen.
An die Bank zahlt er anschließend auch die Monatsraten und den Zins. Die Kreditgeber wiederum schließen mit der Bank einen Vertrag über den Kauf dieser Darlehensforderungen. In der Praxis bedeutet dies allerdings nur, dass Sie von der Bank die zurückfließenden Monatsraten und den Zins über 36 Monate verteilt bekommen - sofern der Kreditnehmer auch tatsächlich zahlt.
Kreditgeber bilden ein Sicherungssystem
Fällt ein einzelner Kredit aus, tragen bei der Online-Kreditbörse Smava alle andere Kreditgeber die Verluste mit. Wer als Kreditgeber bei Smava mitmacht, muss also damit rechnen, dass er selbst dann nicht seinen erhofften Zinsgewinn macht, wenn der eigene Kreditnehmer immer pünktlich zahlt. Im Notfall muss er von dem zurückfließenden Geld etwas abgeben, damit niemand mit einem großen Verlust im Regen steht.
Ein solches System funktioniert natürlich nur dann, wenn sehr viele Kreditgeber bei Smava aktiv sind. Sind es nur wenige, reißt schon ein einziger ausgefallener Kredit die wenigen anderen Kreditgeber mit in die Verlustzone.
Bleibt abzuwarten, ob die Internet-Kreditbörsen für Kreditnehmer zu einer brauchbaren Alternative zu den etablierten Kreditinstituten werden.
Michael Konetzny - Michael Konetzny, Porta Westfalica, ist seit etwa 20 Jahren vorwiegend in mittelständischen Unternehmen tätig und dort ...
