- Kredite ohne Schufa aus der Schweiz - Paul-Georg Meister / PIXELIO
Die Schufa bietet umfangreiche Datensammlungen, um die Kreditwürdigkeit zuverlässig einschätzen zu können. Nach eigenen Angaben verfügt sie über 440 Millionen Einzeldaten zu etwa 65 Millionen Menschen. Die Auskünfte enthalten alle Kernangaben zur Person, Informationen über die vertragsgemäße Abwicklung von Geschäften und Daten aus öffentlichen Verzeichnissen und Bekanntmachungen.
Es werden alle Daten zu Bankkonten, Mobilfunkkonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Kredite, Bürgschaften und Ratenzahlungen gespeichert. Auch jede Kreditanfrage wird erfasst, um die Häufigkeit von Ablehnungen zu registrieren.
Die Schufa sammelt gezielt Daten zur Bonität
Kommen Menschen in finanzielle Schwierigkeiten, wird jede Pfändung, Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung (früher: Offenbarungseid) oder auch ein Haftbefehl zur Erzwingung der EV in der Schufaauskunft detailliert dokumentiert. Enthält diese Datensammlung zur Person solche negative Einträge, die Hinweise auf das Ausfallrisiko oder die Verschuldung enthalten, ist die Darlehenssuche massiv erschwert.
Menschen in solchen finanziellen Schwierigkeiten suchen oft händeringend nach einem Ausweg. Nach den massenhaften Kreditausfällen der Finanzkrise agieren deutsche Finanzinstitute deutlich vorsichtiger. Ist ein Antragsteller negativ im Schufasystem erfasst, sind seine Chancen auf einen Kredit wesentlich schlechter. Andererseits schützt das System jedoch auch den Verbraucher, sich grenzenlos zu überschulden.
Kredite aus dem Ausland ohne Schufa
Zunehmend wird im Internet und den Medien für Kredite ohne Schufa geworben. Bei diesen Krediten handelt es sich zumeist um Kredite aus dem Ausland. Sie werden von Finanzfirmen beispielsweise aus Österreich, Frankreich oder der Schweiz gewährt, die nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Beantragen kann man in Deutschland nur über Kreditvermittler. Die bekannteste Kreditform in diesem Zusammenhang ist der sogenannte Schweizerkredit, der durch Banken aus der Schweiz vergeben wird.
Bei dem Schweizerkredit handelt es sich überwiegend um einen Kleinkredit, der im Regelfall 3.500 Euro nicht übersteigt. Er wird nur an Personen vergeben, die ein pfändbares Nettoeinkommen nachweisen können und sich in einem unbefristeten und ungekündigtem Arbeitsverhältnis befinden, welches seit mehr als sechs Monaten besteht. Man muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland besitzen. Auch darf man keine Schulden in der Schweiz haben.
Kosten eines Kredites ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist vergleichsweise deutlich höher verzinst, als ein Ratenkredit mit Schufa. Die Angaben für die Zinshöhe differenzieren sehr stark, liegen etwa zwischen 8 und 15 Prozent. Da man Schweizerkredite nicht ohne einen Kreditvermittler bekommt, werden zu den Zinskosten noch Vermittlungsgebühren verlangt (bis zu 5 Prozent von der Kreditsumme). Weiterhin kann die Bearbeitungsgebühr der Bank zwischen 1 und 3 Prozent liegen, die staatliche Kreditvertragsgebühr berechnet sich zusätzlich mit 0,8 Prozent.
Als pauschale Beispielsrechnung ohne Berücksichtigung der Restschuldverzinsung kann man in etwa davon ausgehen, dass man für einen Kredit ohne Schufa aus der Schweiz über 3.500 Euro etwa 833 Euro (525 Euro = 15 % Zins, 105 Euro = 3 % Bearbeitungsgebühr Bank, 175 Euro = Gebühr Kreditvermittler 5 %, 28 Euro = staatliche Gebühr) bezahlt. Bei den üblichen 40 Monatsraten wären das etwa 108 Euro monatlich. Ein günstiger Ratenkredit über 3.500 Euro im Vergleich bei einem deutschen Finanzinstitut mit etwa 6 Prozent Gesamtkosten würde 623 Euro weniger kosten.
Viele Kreditvermittler locken mit unseriösen Angeboten
Fakt ist, dass die Kreditvoraussetzungen für einen Auslandskredit Rahmenbedingungen fordern, die bei Zahlungsausfall der Raten an eine sofortige Gehaltspfändung gebunden sind. Arbeitslose, Menschen mit befristeten Arbeitsverträgen, Selbstständige und Rentner haben nur wenig Chancen auf diese Finanzierungsmöglichkeit. Ist man als Kreditsuchender schon extrem verschuldet, ist der Auslandskredit kein zuverlässiger Ausweg. Bei einer späteren Privatinsolvenz kann er die Abwicklung behindern.
Leider tummeln sich auf dem Kreditanbietermarkt viele unseriöse Anbieter, die mit der finanziellen Existenzangst Betroffener Geschäfte machen. Es wird suggeriert, dass auch hohe Kreditsummen ohne Schufa problemlos möglich sind. Eine Studie von Integra e.V. der FH Koblenz hat 2007 herausgefunden, dass nur etwa 2 Prozent aller schufafreier Kreditanfragen über Kreditvermittler wirklich zu einem Kredit führten. Hingegen im Schnitt jeder Kreditsuchende 380 Euro an Kreditvermittler zahlte, ohne jedoch einen gewünschten Kredit zu erhalten.
Kredite ohne Schufa sind oft ein überteuertes Finanzprodukt
Bevor man ernsthaft einen Kredit ohne Schufa über einen Finanzvermittler beantragt, sollte man zunächst eine Selbstauskunft bei der Schufa abfragen. Mündlich in den Geschäftsstellen der Schufa ist diese Auskunft kostenlos, ab dem 1. April 2010 kann man auch einmal im Jahr eine schriftliche Auskunft kostenfrei erhalten. Entspricht man noch den Bonitätserwartungen bei einer Auslandsbank, so ist oft auch noch ein deutsches Finanzinstitut für einen Kleinkredit bereit. Zunehmend bieten auch deutsche Privatbanken Kleinkredite ohne Schufa an. Das beharrliche Abfragen von Banken lohnt und spart die Vermittlungsgebühr.
Bei größeren Krediten aus dem Ausland ist Vorsicht geboten. Oft werden diese Kredite nur mit vielen Sicherheitsleistungen und Bürgschaften gewährt. Ist man schon in einem hohen Maß verschuldet, löst diese Umschuldung die Schuldenspirale nicht mehr auf und häuft den Schuldenberg unnötig an.
Grundsätzlich gilt, einen Kredit ohne Schufa nur bei einem Kreditvermittler zu beantragen, der kostenlos Anfrage und Angebot bearbeitet. Vorkosten und Vorkasse sind unseriöse Praktiken. Häufig wird versucht, dem Kreditinteressenten zusätzliche Finanzprodukte (Bausparverträge, Fondsparen, Versicherungen) zu verkaufen, die angeblich seine Chance auf den Kredit erhöhen. Von solchen Zusatzverträgen ist abzuraten. Man sollte alle Risiken und Kosten eines Auslandskredites gründlich abwägen. Die Gesamtkosten müssen transparent sein und befindet man sich in einer Schuldenfalle, ist der Weg zu einer kostenlosen Schuldenberatung oft der sinnvollere Weg und in den meisten Fällen effektiver.
Astrid Treumann - 1967 in Berlin geboren, habe ich dort als berufliche Grundlage Kunst und Germanistik studiert (Hochschulabschluss 1991). Meine berufliche ...
