Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet, vor einer Kreditvergabe die Bonität des Antragstellers zu überprüfen um sicherzustellen, dass dieser den Kredit auch zurückzahlen kann. In der Regel geschieht dies durch eine Schufa-Anfrage. Dazu muss der Antragsteller allerdings einwilligen und im Kreditantrag die sogenannte Schufaklausel unterschreiben. Verweigert er die Unterschrift, wird der Kredit ohne weitere Prüfung abgelehnt. Wie die Schufa berechnet, wer kreditwürdig ist und wer nicht und wie man einen Kredit trotz Schufa erhält, zeigt diese Tabelle hier.
Kredit ohne Schufa aus dem Ausland
Bei negativer Schufa ist in Deutschland keine Kreditvergabe möglich (auch wenn unseriöse Kreditvermittler im Internet damit werben). Im benachbarten Ausland, in Liechtenstein und in der Schweiz, sind die Vorschriften dagegen nicht so streng und eine Schufa-Auskunft wird nicht benötigt. Auch Deutsche können dort unter bestimmten Voraussetzungen einen Kredit beantragen. Allerdings beträgt die Kredithöhe maximal 3.500 Euro und die Zinsen sind in der Regel höher als bei einem Kredit mit Schufa.
Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa
Auch wenn es sich um einen schufafreien Kredit handelt, muss der Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen durch Gehaltszahlungen nachweisen. Ist kein regelmäßiges Einkommen vorhanden, ist eine Kreditvergabe dennoch möglich, wenn ein Zweitantragsteller mit Einkommensnachweis den Antrag mit unterschreibt. Auch bei Einkommen durch Bezug von Arbeitslosengeld ist ein Zweitantragsteller, der regelmäßige Gehaltszahlungen nachweisen kann, erforderlich. Ganz ohne Sicherheiten vergibt auch ein Kreditinstitut im Ausland keinen Kredit.
Warum ist die Kreditsumme bei einem Kredit ohne Schufa so gering?
Da keine Schufa-Abfrage erfolgt, weiß die Kredit gebende Bank natürlich nichts über die Zahlungsfähigkeit und die Zahlungsmoral des Kreditnehmers. Sie weiß nicht, ob Altschulden vorhanden sind, ob eine eidesstattliche Erklärung abgegeben wurde oder ob der Antragsteller sich in einer Privatinsolvenz befindet. Um das Ausfallrisiko gering zu halten, vergeben Banken in der Schweiz und in Liechtenstein an Kreditnehmer aus Deutschland daher lediglich einen Kredit in Höhe von maximal 3.500 Euro.
Wie wird ein Kredit ohne Schufa beantragt?
Ein Kredit aus dem Ausland wird ausschließlich über einen Kreditvermittler beantragt, der die notwendigen Vertragsunterlagen zur Verfügung stellt. Bei seriösen Vermittlern (z.B. Bon Kredit, Maxda) kann der Kredit online beantragt werden, d.h. der Vertrag wird ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den letzten drei Gehaltsabrechnungen per Post an den Vermittler geschickt. Dieser kontrolliert die Richtigkeit der Angaben und leitet die Unterlagen an den Kreditgeber weiter, der die Unterlagen nochmals überprüft. Bei erfolgreicher Überprüfung wird die Kreditsumme auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen oder bar per Postanweisung ausgezahlt.
Bitte beachten: Seriöse Kreditvermittler verlangen weder Vorkosten, Bearbeitungsgebühren im Voraus, noch drängen sie vorab auf den Abschluss einer Versicherung.
Cornelia Palo - Über mich: Freie Journalistin Print und Online, mehr Informationen auf meiner Website. Follow me on Twitter.
