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Der Kauf oder auch der Bau einer Immobilie ist für viele Privatpersonen das größte Projekt, welches sie sich im Leben vornehmen. Oftmals steht man zunächst vor einer fast unüberwindbar scheinenden Hürde, da es gerade im Rahmen des Immobilienerwerbs und der damit zusammenhängenden Finanzierung sehr viele Aspekte zu beachten gilt. Aus diesem Grunde ist es sicherlich für viele Immobilienbesitzer eine große Hilfe, wenn sie dies anhand einer Ablaufgliederung nachvollziehen können. Beginnend bei der Suche nach der passenden Immobilie bis hin zur Unterschrift unter den Darlehensvertrag und allem Anderen, das noch zu beachten ist.
Die Suche nach der passenden Immobilie
Die Suche nach einer passenden Immobilie steht am Anfang des Projektes Immobilienkauf und Immobilienfinanzierung. Entscheidet man sich für einen Neubau, muss ein passendes Grundstück gefunden werden, möchte man ein fertiges Objekt erwerben, ist dieses zunächst einmal zu finden. An dieser Stelle der Suche nach einem geeigneten Haus oder einer geeigneten Wohnung lässt sich bereits ein höherer Geldbetrag einsparen, die oftmals zu zahlende Maklergebühr. Wenn man etwas Zeit investieren kann und möchte, gibt es durchaus die Möglichkeit, Immobilien auch ohne die Inanspruchnahme eines Maklers zu finden. Bei einer üblichen Maklercourtage von 3,45 Prozent lassen sich so bei einem Kaufpreis von zum Beispiel 150.000 Euro bereits über 5.000 Euro an Kosten einsparen.
Die Suche nach einem guten Finanzierungsangebot
Nachdem man ein passendes Objekt gefunden hat, muss sichergestellt werden, dass man eine geeignete Finanzierung in Form einer Baufinanzierung bzw. einer Immobilienfinanzierung findet. Ein Vergleich der Angebote ist in diesem Bereich extrem wichtig, denn bereits geringe Differenzen im Effektiv- bzw. Nominalzinssatz machen im langfristigen Bereich erhebliche Differenzen in der Belastung aus. Zunächst ist es daher ratsam, beispielsweise einen Online-Kreditvergleich durchzuführen und im Folgenden von den drei besten Anbietern nochmals ein spezielles Angebot einzuholen. Hat man sich dann für eine bestimmte Bank entschieden, müssen viele weitere Aspekte in einem persönlichen Gespräch geklärt werden.
Der Aufbau der Baufinanzierung
Innerhalb des Kreditgespräches geht es zunächst einmal darum, zusammen mit dem Bankberater zu erörtern, welche Struktur die Immobilienfinanzierung haben soll. Damit ist vor allen Dingen gemeint, welche Arten von Darlehen man in die Finanzierung der Immobilie mit einbinden möchte. Zur Verfügung stehen nicht nur die Hypothekendarlehen, welche von den Banken in Form von einem Annuitätendarlehen oder einem endfälligen Darlehen angeboten werden. Darüber hinaus kann man auch ein Bauspardarlehen mit in die Baufinanzierung einbinden, falls bereits seit längerer Zeit ein Bausparvertrag genutzt wird. Auch die staatlichen Förderdarlehen der KfW-Bank sollten, wenn möglich, aufgrund der sehr günstigen Konditionen mit in die Immobilienfinanzierung eingebunden werden.
Erstellen eines Finanzierungsplans im Rahmen der Immobilienfinanzierung
Sehr hilfreich im Zusammenhang mit der Baufinanzierung ist das Erstellen eines Finanzierungsplans. Dieser besteht in erster Linie aus zwei Komponenten. Zum einen wird anhand der Einnahmen- und Ausgabenrechnung festgestellt, über welches monatlich frei verfügbare Einkommen der Kreditnehmer verfügt. Dieses frei verfügbare Einkommen stellt gleichzeitig auch die Obergrenze für die Gesamtbelastung dar, die in Form der späteren Kreditraten besteht. Zum anderen wird für jede Kreditart, welche man in die Finanzierung einbinden möchte, die zu zahlende Kreditrate auf Grundlage der Darlehenssumme und des Zinssatzes errechnet. An einem Tilgungsplan, der von vielen Banken ohnehin erstellt wird, lässt sich dann zusätzlich erkennen, wie sich die Gesamtschuld im Laufe der Jahre entwickelt.
Eintragung einer Grundschuld und Abschluss des Darlehensvertrages
Hat man als Kreditsuchender alle zuvor genannten Schritte hinter sich gebracht und wird der Immobilienkredit und die gesamte Baufinanzierung seitens der Bank genehmigt, muss nun noch die Grundschuld oder Hypothek als Sicherheit für die Bank bestellt und ins Grundbuch eingetragen werden. Nachdem auch dieses erfolgt ist, können die Darlehensverträge im Rahmen der Immobilienfinanzierung vom Kunden und von der Bank unterschrieben werden. Bereits wenige Tage später wird dann auf Wunsch des Kreditnehmers die benötigte Summe ausgezahlt, und der Kauf einer Immobilie oder Eigentumswohnung kann somit erfolgreich abgeschlossen werden.
Quellen:
focus.de
baufinanzierung-vergleich24.de
